Réponse rapide
La plupart des paiements crypto ne sont pas anonymes. Bitcoin, Ethereum, l'USDT et la plupart des autres cryptos enregistrent chaque paiement dans un registre public sous des adresses plutôt que des noms, et les plateformes d'échange, les adresses réutilisées et les sociétés d'analyse peuvent relier ces adresses à des personnes. Monero cache les adresses et les montants sur sa propre blockchain, mais la plateforme d'échange, le prestataire de versement et le service d'encaissement à chaque bout conservent leurs propres données, et dans la plupart des pays, la loi les y oblige.
C'est cet écart entre « pas de nom » et « pas de trace » qui fait l'objet de cette page. Elle fait partie de notre guide pour savoir si encaisser ses cryptos est sûr, qui couvre le reste.
Vous verrez ce qu'un inconnu peut lire à partir d'une seule adresse, ce que Monero change, pourquoi les régulateurs et les plateformes ne cessent de durcir les règles, et ce que Zilligo conserve sur une commande.
Tout ce qui suit concerne la vie privée dans le respect de la loi : tenir vos finances à l'écart des inconnus, pas à l'écart de la loi.
Les paiements crypto sont-ils anonymes ?
Non, ils sont pseudonymes. Un paiement porte une adresse au lieu de votre nom, et dès que quelqu'un relie cette adresse à vous, tout son historique devient le vôtre.
Cette transparence est voulue, ce n'est pas un défaut. Bitcoin.org décrit Bitcoin comme « probablement le réseau de paiement le plus transparent au monde », car n'importe qui peut vérifier chaque paiement sans faire confiance à une banque.
Qu'est-ce qu'un inconnu peut apprendre à partir d'une seule adresse de portefeuille ?
Collez une adresse dans un explorateur de blocs gratuit et vous voyez chaque paiement entrant et sortant, les montants, les dates et le solde actuel. N'importe qui peut regarder, et personne n'est prévenu que vous avez regardé.
Dans le registre public
- Les adresses d'envoi et de réception
- Le montant exact et les frais de réseau
- L'heure de la confirmation
- Le solde actuel de chaque adresse
- Tous les autres paiements faits un jour par ces adresses
Absent du registre
- Votre nom, votre pièce d'identité ou votre visage
- Votre e-mail ou votre numéro de téléphone
- Vos coordonnées bancaires, PayPal ou de carte
- L'objet du paiement
Exemple : Ce que révèle une seule adresse Bitcoin réutilisée
Un historique inventé, sans les frais de réseau. Un lecteur apprend aussi quelle plateforme vous utilisez, à peu près quand vous êtes payé et où sont partis ensuite les 0,020 BTC.
| Crypto sur Zilligo | Réseau | Adresses visibles ? | Montants visibles ? |
|---|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Bitcoin | Oui | Oui |
| Ethereum (ETH) | Ethereum (ERC-20) | Oui | Oui |
| Tether (USDT) | Tron (TRC-20) ou Ethereum (ERC-20) | Oui | Oui, et l'émetteur peut geler une adresse |
| BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | Oui | Oui |
| Solana (SOL) | Solana | Oui | Oui |
| XRP | XRP Ledger | Oui, avec le tag de destination | Oui |
| Monero (XMR) | Monero | Non, cachées par conception | Non, cachés par conception |
Les sept cryptos et réseaux acceptés par Zilligo. Un seul garde les détails d'un paiement hors du registre public.
Comment une adresse est-elle reliée à votre nom ?
Une adresse rencontre un nom partout où vous avez prouvé votre identité. Un seul point de rencontre suffit, car les jetons peuvent ensuite être suivis en avant comme en arrière à partir de lui.
Elle connaît vos adresses de dépôt et enregistre chaque adresse vers laquelle vous retirez.
Le compte bancaire, PayPal ou d'appli où arrive l'argent est à votre nom.
Une adresse sur un profil, une facture, une page de dons ou une capture d'écran vous est liée pour de bon.
Réunir plusieurs adresses dans un même paiement laisse penser qu'un seul propriétaire les contrôle toutes.
Des entreprises comme Chainalysis, Elliptic et TRM Labs étiquettent des adresses pour les plateformes et les enquêteurs.
Les fichiers clients de n'importe quelle entreprise peuvent fuiter et permettre à des inconnus de recouper les informations.
En quoi Monero est-il différent, et pourquoi les plateformes ne cessent-elles de l'abandonner ?
Monero cache par défaut l'expéditeur, le destinataire et le montant de chaque paiement. Les plateformes régulées doivent tracer les paiements pour leurs contrôles de conformité, et c'est exactement ce que Monero est conçu pour empêcher.
Il combine trois outils : les signatures de cercle (ring signatures) mélangent votre entrée à des leurres, les adresses furtives (stealth addresses) créent une adresse unique pour chaque paiement, et RingCT masque le montant.
| Ce que montre la blockchain | Bitcoin | Monero |
|---|---|---|
| Qui l'a envoyé | L'adresse d'envoi | Un expéditeur possible parmi plusieurs |
| Qui l'a reçu | L'adresse de réception | Une adresse unique que seul le destinataire peut reconnaître |
| Combien | Le montant exact | Caché |
| Qu'un paiement a eu lieu | Oui | Oui |
| Données chez la plateforme ou le service d'encaissement | Conservées | Conservées |
Monero change ce que révèle le registre public. Il ne change pas ce que conservent les entreprises à chaque bout.
- 20 févr. 2024Binance retire le XMR
Le trading de Monero prend fin sur la plus grande plateforme du monde.
- 31 oct. 2024Kraken arrête le XMR dans l'EEE
Le trading et les dépôts prennent fin pour les clients européens, en raison de changements réglementaires.
- 30 déc. 2024La travel rule s'applique dans l'UE
Les prestataires crypto doivent transmettre les informations de l'expéditeur et du destinataire avec chaque transfert.
- Juillet 2027Les règles LBC de l'UE entrent en vigueur
Les banques et les prestataires crypto de l'UE ne pourront plus proposer de comptes qui permettent les cryptos renforçant l'anonymat.
Zilligo accepte Monero, sur le réseau Monero, parmi ses sept cryptos. La page Monero explique le fonctionnement d'une commande en XMR.
Que signifient la travel rule et le KYC pour vos paiements ?
Quand un prestataire régulé envoie des cryptos pour vous, vos informations voyagent de plus en plus avec les jetons. C'est la travel rule, et les vérifications d'identité (KYC) sont la façon dont les prestataires recueillent ces informations au départ.
| Où | Ce qui s'applique | Depuis |
|---|---|---|
| Monde entier | 91 des 109 juridictions étudiées par le GAFI avaient des lois sur la travel rule en vigueur | Point du GAFI, 15 juillet 2026 |
| États-Unis | Les transferts de 3 000 $ ou plus, y compris en cryptos, peuvent déclencher la travel rule pour les sociétés de transfert d'argent | Orientations de FinCEN, mai 2019 |
| Union européenne | Les prestataires crypto joignent les informations de l'expéditeur et du destinataire aux transferts selon le Règlement (UE) 2023/1113 | 30 décembre 2024 |
| Union européenne, prochaine étape | Les prestataires ne pourront plus tenir de comptes qui permettent les cryptos renforçant l'anonymat | Juillet 2027 |
Ces règles s'imposent aux prestataires, pas aux particuliers. Un transfert entre deux portefeuilles que vous contrôlez vous-même n'est pas un transfert de prestataire.
Un service sans envoi de pièce d'identité échappe-t-il à tout cela ? Non. Il surveille quand même les commandes et conserve des données, c'est pourquoi encaisser ses cryptos sans KYC explique ce que recouvre vraiment « sans envoi de pièce d'identité ».
Que conserve Zilligo sur votre commande, et pendant combien de temps ?
Zilligo ne recueille aucune pièce d'identité dans son service standard, et conserve les données des commandes pendant 5 ans parce que les règles contre le blanchiment l'exigent. Voici la liste complète, tirée de la politique de confidentialité :
| Quoi | Comprend | Conservé |
|---|---|---|
| Compte | Pseudo, identifiant, clé de connexion et code de récupération sous forme de hash ; e-mail, téléphone et pays seulement si vous les ajoutez | Tant que le compte existe |
| Données de la commande | Service, crypto, réseau, montants, adresse de dépôt, coordonnées de versement (chiffrées), historique des statuts, horaires, hash des transactions, notes du support | 5 ans à compter de la commande |
| Sessions de connexion | Adresse IP et informations du navigateur, affichées pour vous sous la forme navigateur et système | Fermées après 30 jours sans utilisation |
| Appareils mémorisés | Navigateurs qui se sont connectés au compte | Supprimés après 400 jours sans utilisation |
| Messages au support | Ce que vous avez écrit, votre identifiant de contact et le numéro de commande | Aussi longtemps que nécessaire pour le support et les obligations légales |
Les coordonnées de versement enregistrées, comme un e-mail PayPal ou un IBAN, sont stockées chiffrées et affichées masquées.
Chaque commande est aussi vérifiée par un membre de l'équipe. Selon la politique LBC, une activité suspecte peut être déclarée à la cellule de renseignement financier là où la loi l'exige, et Zilligo coopère avec les demandes des forces de l'ordre qui suivent une procédure légale en bonne et due forme.
Vous pouvez télécharger à tout moment votre profil, vos préférences, vos coordonnées de versement enregistrées et vos commandes depuis votre compte. Supprimer le compte efface le profil, les clés et les coordonnées enregistrées, tandis que les données des commandes restent pendant les 5 ans.
Comment en dévoiler moins aux inconnus, en toute légalité ?
Des adresses neuves, des portefeuilles séparés et rien de publié suppriment la plupart des liens qu'un inconnu pourrait établir. Rien de cela n'enfreint une règle ni ne coûte un centime.
Des habitudes de confidentialité qui restent dans le cadre de la loi
- Une nouvelle adresse de réception à chaque fois, si votre portefeuille le permet.
- Des portefeuilles séparés pour des usages séparés : un pour les paiements publics, un autre pour l'épargne.
- Aucune capture d'écran montrant des adresses, des soldes ou des identifiants de transaction.
- Lisez la politique de confidentialité de chaque plateforme, portefeuille et service de versement avant de l'utiliser.
- Ne donnez à un versement que les informations nécessaires, et rien de plus.
- Gardez des archives complètes pour vous-même, car les règles fiscales s'appliquent toujours.
MoneroCopiez l'adresse de cette commande à neuf. Chaque commande Zilligo a la sienne.
EnvoyerOù s'arrête la vie privée et où commence le délit ?
Tenir vos finances à l'écart des inconnus est normal et légal. Se servir de la confidentialité pour cacher de l'argent d'origine criminelle, contourner des sanctions ou échapper à l'impôt est un délit, quelle que soit la crypto en jeu.
Vous ne voulez pas que n'importe qui lise votre solde ou votre salaire.
Vos concurrents n'ont pas à voir vos fournisseurs, vos marges ou vos clients.
Des avoirs visibles peuvent faire de vous une cible de vol ou d'extorsion.
Confidentialité légale
- Des adresses neuves et des portefeuilles séparés
- Choisir des cryptos et des versements qui en dévoilent moins publiquement
- Lire les politiques de confidentialité et choisir des prestataires soigneux
- Déclarer vos plus-values à l'administration fiscale
Là où cela devient un délit
- Déplacer de l'argent issu d'une fraude, d'un vol ou d'autres délits
- Contourner des sanctions
- Cacher des revenus ou des plus-values à l'administration fiscale
- Fractionner des paiements pour passer sous les seuils de déclaration
L'impôt s'applique quelle que soit la crypto vendue ; la fiscalité des cryptos à l'encaissement explique quand et comment. Si quelqu'un propose de rendre vos jetons « intraçables » contre des frais, lisez d'abord les arnaques à l'encaissement de cryptos.
À vous de jouer
Les cryptos vous donnent un nom d'emprunt dans un registre public permanent, et les entreprises à chaque bout conservent le reste.
Dans le cadre de la loi, des adresses neuves, des portefeuilles séparés et un choix soigneux de crypto et de versement réduisent nettement ce que les inconnus peuvent voir.
Laquelle de ces habitudes pourriez-vous adopter dès votre prochain paiement ?
Lancer un retraitQuestions fréquentes
Quelqu'un peut-il trouver mon nom à partir de l'adresse de mon portefeuille ?
Pas à partir de l'adresse seule. Mais si elle a un jour croisé une plateforme vérifiée, un versement nominatif ou une publication, le lien peut être établi, souvent par l'entreprise qui détient vos informations ou par des sociétés d'analyse qui travaillent pour les plateformes et les enquêteurs.
L'USDT est-il plus confidentiel que le Bitcoin ?
Non. L'USDT sur Tron ou Ethereum est tout aussi public, et son émetteur, Tether, peut geler des USDT à une adresse. Voyez la page USDT.
Est-il légal de détenir du Monero ?
Dans la plupart des pays, oui. Ce qui se resserre, c'est ce que les plateformes et les prestataires peuvent proposer : plusieurs l'ont retiré, et les prestataires de l'UE n'auront plus le droit, à partir de juillet 2027, de tenir des comptes qui permettent ces cryptos. Vérifiez les règles de votre propre pays ; ceci n'est pas un conseil juridique.
Zilligo accepte-t-il Monero ?
Oui. Monero (XMR) sur le réseau Monero fait partie des sept cryptos acceptées par Zilligo, avec Bitcoin, Ethereum, l'USDT, BNB, Solana et XRP.
Zilligo demande-t-il une pièce d'identité ?
Les pièces d'identité ne sont pas recueillies dans le cadre du service standard. Il vous faut bien un compte gratuit avec un identifiant, et chaque commande est vérifiée et conservée pendant 5 ans, comme l'exige la politique LBC.
Puis-je supprimer l'historique de mes commandes ?
Vous pouvez supprimer votre compte une fois qu'aucune commande n'est encore en cours, ce qui efface votre profil, vos clés et vos coordonnées de versement enregistrées. Les données des commandes sont conservées 5 ans après chaque commande, pour des raisons de lutte contre le blanchiment.
Une nouvelle adresse cache-t-elle mes anciens paiements ?
Elle sépare les nouveaux paiements des anciens. Mais si vous dépensez plus tard depuis d'anciennes et de nouvelles adresses dans un même paiement, la blockchain montre qu'elles ont le même propriétaire.
Sources
- Protect your privacyBitcoin.org
- What is Monero (XMR)?The Monero Project
- Binance Will Delist ANT, MULTI, VAI, XMR on 2024-02-20Binance
- Kraken ends Monero support in European Economic AreaCointelegraph
- EU to ban anonymous crypto accounts and privacy tokens by 2027Cointelegraph
- The EBA issues travel rule guidance to tackle money laundering and terrorist financing in transfers of funds and crypto assetsEuropean Banking Authority
- Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies (FIN-2019-G001)FinCEN
- FATF's seventh Targeted Update on Virtual AssetsNotabene
