Resposta rápida
A maioria dos pagamentos com cripto não é anônima. Bitcoin, Ethereum, USDT e a maior parte das outras moedas registram cada pagamento em um livro-razão público, com endereços no lugar de nomes, e corretoras, endereços reutilizados e empresas de análise conseguem ligar esses endereços a pessoas. O Monero esconde endereços e valores na própria rede, mas a corretora, o provedor do saque e o serviço de saque em cada ponta continuam guardando os próprios registros, e na maioria dos países a lei os obriga a isso.
É dessa distância entre "sem nome" e "sem rastro" que esta página trata. Ela é uma parte do nosso guia sobre se sacar cripto é seguro, que cobre o resto.
Você vai ver o que um desconhecido consegue ler a partir de um único endereço, como o Monero muda isso, por que reguladores e corretoras vivem apertando as regras e o que a Zilligo guarda sobre um pedido.
Tudo aqui trata de privacidade dentro da lei: manter as suas finanças longe de desconhecidos, não longe da lei.
Os pagamentos com cripto são anônimos?
Não, eles são pseudônimos. Um pagamento leva um endereço no lugar do seu nome, e no momento em que alguém liga esse endereço a você, todo o histórico dele passa a ser seu.
Essa transparência é uma característica, não um defeito. O Bitcoin.org chama o Bitcoin de "provavelmente a rede de pagamentos mais transparente do mundo", porque qualquer pessoa pode conferir cada pagamento sem precisar confiar em um banco.
O que um desconhecido consegue descobrir a partir de um endereço de carteira?
Cole um endereço em um explorador de blocos gratuito e você vê cada pagamento que entrou e saiu, os valores, as datas e o saldo neste momento. Qualquer pessoa pode olhar, e ninguém é avisado de que você olhou.
No registro público
- Os endereços de envio e de recebimento
- O valor exato e a taxa de rede
- O horário em que confirmou
- O saldo atual de cada endereço
- Todos os outros pagamentos que esses endereços já fizeram
Fora do registro
- O seu nome, documento ou rosto
- O seu e-mail ou telefone
- Os dados do seu banco, PayPal ou cartão
- Para que era o pagamento
Exemplo: O que um único endereço de Bitcoin reutilizado entrega
Um histórico inventado, sem as taxas de rede. Quem lê também descobre qual corretora você usa, mais ou menos quando você recebe e para onde os 0,020 BTC foram depois.
| Moeda na Zilligo | Rede | Endereços visíveis? | Valores visíveis? |
|---|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Bitcoin | Sim | Sim |
| Ethereum (ETH) | Ethereum (ERC-20) | Sim | Sim |
| Tether (USDT) | Tron (TRC-20) ou Ethereum (ERC-20) | Sim | Sim, e o emissor pode congelar um endereço |
| BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | Sim | Sim |
| Solana (SOL) | Solana | Sim | Sim |
| XRP | XRP Ledger | Sim, além da tag de destino | Sim |
| Monero (XMR) | Monero | Não, escondidos por padrão | Não, escondidos por padrão |
As sete moedas e redes que a Zilligo aceita. Só uma mantém os detalhes de um pagamento fora do registro público.
Como um endereço acaba ligado ao seu nome?
Um endereço encontra um nome em qualquer lugar onde você se identificou. Basta um desses pontos de encontro, porque a partir dele as moedas podem ser seguidas para frente e para trás.
Ela conhece os seus endereços de depósito e registra cada endereço para o qual você saca.
A conta de banco, PayPal ou app onde o dinheiro cai está no seu nome.
Um endereço em um perfil, fatura, página de doação ou print fica ligado a você para sempre.
Juntar vários endereços em um único pagamento sugere que um só dono controla todos.
Empresas como Chainalysis, Elliptic e TRM Labs rotulam endereços para corretoras e investigadores.
Os cadastros de clientes de qualquer empresa podem vazar e ligar os pontos para desconhecidos.
Como o Monero é diferente, e por que as corretoras vivem retirando a moeda?
O Monero esconde quem enviou, quem recebeu e o valor de cada pagamento, por padrão. As corretoras reguladas precisam rastrear pagamentos para as verificações de conformidade, e é exatamente isso que o Monero foi feito para impedir.
Ele usa três ferramentas juntas: as assinaturas em anel misturam a sua entrada com iscas, os endereços ocultos criam um endereço de uso único para cada pagamento, e o RingCT esconde o valor.
| O que a rede mostra | Bitcoin | Monero |
|---|---|---|
| Quem enviou | O endereço de envio | Um entre vários remetentes possíveis |
| Quem recebeu | O endereço de recebimento | Um endereço de uso único que só quem recebe consegue reconhecer |
| Quanto | O valor exato | Escondido |
| Que um pagamento aconteceu | Sim | Sim |
| Registros na corretora ou no serviço de saque | Mantidos | Mantidos |
O Monero muda o que o livro-razão público revela. Ele não muda o que as empresas em cada ponta guardam.
- 20 fev. 2024A Binance retira o XMR
A negociação de Monero acaba na maior corretora do mundo.
- 31 out. 2024A Kraken encerra o XMR no EEE
Negociação e depósitos acabam para clientes europeus, por causa de mudanças regulatórias.
- 30 dez. 2024A regra de viagem da UE entra em vigor
Os provedores de cripto precisam repassar os dados de quem envia e de quem recebe em cada transferência.
- Julho de 2027As regras de PLD da UE começam a pesar
Bancos e provedores de cripto na UE não poderão mais oferecer contas que permitam moedas que reforçam o anonimato.
A Zilligo aceita Monero, na rede Monero, como uma das suas sete moedas. A página do Monero explica como funciona um pedido em XMR.
O que a regra de viagem e o KYC significam para os seus pagamentos?
Quando um provedor regulado envia cripto por você, os seus dados viajam cada vez mais junto com as moedas. Essa é a regra de viagem, e as verificações de identidade (KYC) são a forma como os provedores coletam esses dados para começo de conversa.
| Onde | O que vale | Desde |
|---|---|---|
| No mundo | 91 de 109 jurisdições pesquisadas pelo GAFI tinham leis de regra de viagem em vigor | Atualização do GAFI, 15 de julho de 2026 |
| Estados Unidos | Transferências de US$ 3.000 ou mais, inclusive em cripto, podem acionar a regra de viagem para transmissores de dinheiro | Orientação da FinCEN, maio de 2019 |
| União Europeia | Os provedores de cripto anexam os dados de quem envia e de quem recebe às transferências pelo Regulamento (UE) 2023/1113 | 30 de dezembro de 2024 |
| União Europeia, a seguir | Os provedores não poderão manter contas que permitam moedas que reforçam o anonimato | Julho de 2027 |
Essas regras obrigam os provedores, não as pessoas. Uma transferência entre duas carteiras que você mesmo controla não é uma transferência de provedor.
Um serviço que não pede envio de documento fica fora de tudo isso? Não. Ele continua monitorando pedidos e guardando registros, e é por isso que sacar cripto sem KYC explica o que "sem envio de documento" realmente cobre.
O que a Zilligo guarda sobre o seu pedido, e por quanto tempo?
A Zilligo não coleta documentos de identidade no serviço padrão e guarda os registros dos pedidos por 5 anos, porque as regras antilavagem de dinheiro exigem. Esta é a lista completa, tirada da política de privacidade:
| O quê | Inclui | Guardado por |
|---|---|---|
| Conta | Apelido, nome de usuário, uma chave de entrada e um código de recuperação com hash; e-mail, telefone e país só se você os adicionar | Enquanto a conta existir |
| Registro do pedido | Serviço, moeda, rede, valores, endereço de depósito, dados do saque (criptografados), histórico de status, horários, hashes das transações, anotações do suporte | 5 anos a partir do pedido |
| Sessões de acesso | Endereço IP e dados do navegador, mostrados para você como navegador e sistema | Encerradas após 30 dias sem uso |
| Aparelhos lembrados | Navegadores que entraram na conta | Apagados após 400 dias sem uso |
| Mensagens ao suporte | O que você escreveu, o seu contato e o ID do pedido | Pelo tempo necessário para o suporte e as obrigações legais |
Os dados de saque salvos, como um e-mail do PayPal ou um IBAN, ficam guardados criptografados e aparecem mascarados.
Cada pedido também é analisado por alguém da equipe. Pela política de AML, atividades suspeitas podem ser comunicadas à unidade de inteligência financeira quando a lei exigir, e a Zilligo coopera com pedidos das autoridades que venham pelo devido processo legal.
Você pode baixar o seu perfil, as suas preferências, os dados de saque salvos e os seus pedidos a qualquer momento pela sua conta. Apagar a conta remove o perfil, as chaves e os dados salvos, enquanto os registros dos pedidos ficam pelos 5 anos.
Como compartilhar menos com desconhecidos, dentro da lei?
Endereços novos, carteiras separadas e nada publicado cortam a maioria das ligações que um desconhecido poderia fazer. Nada disso quebra regra alguma ou custa um centavo.
Hábitos de privacidade que ficam dentro da lei
- Um endereço de recebimento novo a cada vez, quando a sua carteira permitir.
- Carteiras separadas para funções separadas: uma para pagamentos públicos, outra para guardar dinheiro.
- Nada de prints mostrando endereços, saldos ou IDs de transação.
- Leia a política de privacidade de cada corretora, carteira e serviço de saque antes de usar.
- Passe para um saque só os dados de que ele precisa, e nada a mais.
- Guarde registros completos para você, porque as regras de imposto continuam valendo.
MoneroCopie o endereço deste pedido na hora. Cada pedido da Zilligo tem o seu.
EnviarOnde termina a privacidade e começa o crime?
Manter as suas finanças longe de desconhecidos é normal e legal. Usar a privacidade para esconder dinheiro de crime, driblar sanções ou fugir de impostos é crime, seja qual for a moeda.
Você não quer ninguém lendo o seu saldo ou o seu salário.
Os concorrentes não devem ver os seus fornecedores, margens ou clientes.
Saldos visíveis podem tornar você alvo de roubo ou extorsão.
Privacidade dentro da lei
- Endereços novos e carteiras separadas
- Escolher moedas e saques que expõem menos em público
- Ler políticas de privacidade e escolher provedores cuidadosos
- Declarar os seus ganhos à Receita
Onde vira crime
- Movimentar dinheiro de fraude, roubo ou outros crimes
- Driblar sanções
- Esconder renda ou ganhos da Receita
- Fracionar pagamentos para escapar das regras de comunicação
O imposto vale seja qual for a moeda que você vende; imposto sobre cripto ao sacar explica quando e como. Se alguém oferecer deixar as suas moedas "impossíveis de rastrear" mediante uma taxa, leia antes golpes no saque de cripto.
Agora é com você
A cripto dá a você um pseudônimo em um registro público permanente, e as empresas em cada ponta guardam o resto.
Dentro da lei, endereços novos, carteiras separadas e uma escolha cuidadosa de moeda e de saque reduzem bastante o que os desconhecidos conseguem ver.
Qual desses hábitos você poderia começar no seu próximo pagamento?
Começar um saquePerguntas frequentes
Alguém consegue descobrir o meu nome pelo endereço da minha carteira?
Não só pelo endereço. Mas se ele já passou por uma corretora verificada, por um saque nominal ou por uma publicação, a ligação pode ser feita, muitas vezes pela empresa que tem os seus dados ou por empresas de análise que trabalham para corretoras e investigadores.
O USDT é mais privado que o Bitcoin?
Não. O USDT na Tron ou na Ethereum é igualmente público, e o emissor dele, a Tether, pode congelar USDT em um endereço. Veja a página do USDT.
É legal ter Monero?
Na maioria dos países, sim. O que está ficando mais restrito é o que corretoras e provedores podem oferecer: várias o retiraram, e os provedores da UE vão enfrentar a proibição de contas que permitam esse tipo de moeda a partir de julho de 2027. Confira as regras do seu país; isto não é aconselhamento jurídico.
A Zilligo aceita Monero?
Sim. O Monero (XMR) na rede Monero é uma das sete moedas que a Zilligo aceita, junto com Bitcoin, Ethereum, USDT, BNB, Solana e XRP.
A Zilligo pede documento de identidade?
Documentos de identidade não são coletados no serviço padrão. Você precisa, sim, de uma conta gratuita com um nome de usuário, e todo pedido é analisado e fica registrado por 5 anos, como a política de AML exige.
Posso apagar o meu histórico de pedidos?
Você pode apagar a sua conta quando nenhum pedido estiver em aberto, o que remove o seu perfil, as chaves e os dados de saque salvos. Os registros dos pedidos ficam guardados por 5 anos depois de cada pedido, por motivos de prevenção à lavagem de dinheiro.
Um endereço novo esconde os meus pagamentos antigos?
Ele mantém os pagamentos novos separados dos antigos. Mas se depois você gastar a partir de endereços antigos e novos no mesmo pagamento, a rede mostra que eles têm o mesmo dono.
Fontes
- Protect your privacyBitcoin.org
- What is Monero (XMR)?The Monero Project
- Binance Will Delist ANT, MULTI, VAI, XMR on 2024-02-20Binance
- Kraken ends Monero support in European Economic AreaCointelegraph
- EU to ban anonymous crypto accounts and privacy tokens by 2027Cointelegraph
- The EBA issues travel rule guidance to tackle money laundering and terrorist financing in transfers of funds and crypto assetsEuropean Banking Authority
- Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies (FIN-2019-G001)FinCEN
- FATF's seventh Targeted Update on Virtual AssetsNotabene
