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La mayoría de los pagos cripto no son anónimos. Bitcoin, Ethereum, USDT y casi todas las demás monedas registran cada pago en un libro público bajo direcciones en lugar de nombres, y los exchanges, las direcciones reutilizadas y las empresas de análisis pueden vincular esas direcciones con personas. Monero oculta las direcciones y los montos en su propia cadena, pero el exchange, el proveedor del retiro y el servicio de conversión de cada extremo siguen guardando sus propios registros, y en la mayoría de los países la ley se lo exige.
Esa distancia entre "sin nombre" y "sin rastro" es el tema de esta página. Es una parte de nuestra guía sobre si es seguro retirar criptomonedas, que cubre el resto.
Vas a ver qué puede leer un desconocido a partir de una dirección, cómo cambia eso con Monero, por qué los reguladores y los exchanges siguen endureciendo las reglas y qué guarda Zilligo sobre un pedido.
Todo lo que hay aquí trata de privacidad legal: mantener tus finanzas lejos de desconocidos, no lejos de la ley.
¿Los pagos cripto son anónimos?
No, son seudónimos. Un pago lleva una dirección en lugar de tu nombre, y en cuanto alguien vincula esa dirección contigo, todo su historial pasa a ser tuyo.
Esa transparencia es una característica, no un defecto. Bitcoin.org dice que Bitcoin es "probablemente la red de pagos más transparente del mundo", porque cualquiera puede comprobar cada pago sin tener que confiar en un banco.
¿Qué puede saber un desconocido a partir de una dirección de billetera?
Pega una dirección en un explorador de bloques gratuito y verás cada pago de entrada y de salida, los montos, las fechas y el saldo actual. Cualquiera puede mirar, y nadie te avisa de que alguien miró.
En el registro público
- Las direcciones que envían y que reciben
- El monto exacto y la comisión de red
- La hora en que se confirmó
- El saldo actual de cada dirección
- Todos los demás pagos que esas direcciones hicieron alguna vez
Fuera del registro
- Tu nombre, tu documento o tu cara
- Tu correo o tu número de teléfono
- Tus datos bancarios, de PayPal o de tarjeta
- Para qué era el pago
Ejemplo: Lo que delata una dirección de Bitcoin reutilizada
Un historial inventado, sin contar las comisiones de red. Quien lo lee también sabe qué exchange usas, más o menos cuándo cobras y adónde fueron después los 0,020 BTC.
| Moneda en Zilligo | Red | ¿Direcciones visibles? | ¿Montos visibles? |
|---|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Bitcoin | Sí | Sí |
| Ethereum (ETH) | Ethereum (ERC-20) | Sí | Sí |
| Tether (USDT) | Tron (TRC-20) o Ethereum (ERC-20) | Sí | Sí, y el emisor puede congelar una dirección |
| BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | Sí | Sí |
| Solana (SOL) | Solana | Sí | Sí |
| XRP | XRP Ledger | Sí, además de la etiqueta de destino | Sí |
| Monero (XMR) | Monero | No, ocultas por diseño | No, ocultos por diseño |
Las siete monedas y redes que acepta Zilligo. Solo una deja los detalles de un pago fuera del registro público.
¿Cómo se vincula una dirección con tu nombre?
Una dirección se cruza con un nombre allí donde te hayas identificado. Basta con uno de esos puntos de cruce, porque desde ahí las monedas se pueden seguir hacia adelante y hacia atrás.
Conoce tus direcciones de depósito y registra cada dirección a la que retiras.
La cuenta bancaria, de PayPal o de la app donde llega el dinero está a tu nombre.
Una dirección en un perfil, una factura, una página de donaciones o una captura queda vinculada a ti para siempre.
Combinar varias direcciones en un mismo pago sugiere que un solo dueño las controla todas.
Empresas como Chainalysis, Elliptic y TRM Labs etiquetan direcciones para exchanges e investigadores.
Los registros de clientes de cualquier empresa pueden filtrarse y unir los puntos para desconocidos.
¿En qué se diferencia Monero y por qué los exchanges siguen retirándolo?
Monero oculta por defecto quién envía, quién recibe y el monto de cada pago. Los exchanges regulados deben rastrear los pagos para sus controles de cumplimiento, y eso es justo lo que Monero está hecho para impedir.
Usa tres herramientas a la vez: las firmas en anillo mezclan tu entrada con señuelos, las direcciones sigilosas crean una dirección de un solo uso para cada pago y RingCT oculta el monto.
| Lo que muestra la cadena | Bitcoin | Monero |
|---|---|---|
| Quién lo envió | La dirección que envía | Uno entre varios remitentes posibles |
| Quién lo recibió | La dirección que recibe | Una dirección de un solo uso que solo quien recibe puede reconocer |
| Cuánto | El monto exacto | Oculto |
| Que hubo un pago | Sí | Sí |
| Registros en el exchange o el servicio de retiro | Se guardan | Se guardan |
Monero cambia lo que revela el libro público. No cambia lo que guardan las empresas de cada extremo.
- 20 feb 2024Binance retira XMR
Se acaba el trading de Monero en el mayor exchange del mundo.
- 31 oct 2024Kraken deja XMR en el EEE
Terminan el trading y los depósitos para clientes europeos, por cambios regulatorios.
- 30 dic 2024Entra en vigor la travel rule de la UE
Los proveedores cripto deben transmitir los datos de quien envía y de quien recibe con cada transferencia.
- Julio 2027Llegan las normas AML de la UE
Los bancos y proveedores cripto de la UE ya no podrán ofrecer cuentas que permitan monedas que refuerzan el anonimato.
Zilligo acepta Monero, en la red de Monero, como una de sus siete monedas. La página de Monero explica cómo funciona un pedido en XMR.
¿Qué significan la travel rule y el KYC para tus pagos?
Cuando un proveedor regulado envía cripto por ti, cada vez más tus datos viajan con las monedas. Eso es la travel rule, y la verificación de identidad (KYC) es la forma en que los proveedores consiguen esos datos desde el principio.
| Dónde | Qué se aplica | Desde |
|---|---|---|
| Todo el mundo | 91 de las 109 jurisdicciones evaluadas por el GAFI tenían en vigor leyes de travel rule | Actualización del GAFI, 15 de julio de 2026 |
| Estados Unidos | Las transferencias de $3.000 o más, también en cripto, pueden activar la travel rule para los transmisores de dinero | Guía de FinCEN, mayo de 2019 |
| Unión Europea | Los proveedores cripto adjuntan los datos de quien envía y de quien recibe a las transferencias según el Reglamento (UE) 2023/1113 | 30 de diciembre de 2024 |
| Unión Europea, lo próximo | Los proveedores no podrán mantener cuentas que permitan monedas que refuerzan el anonimato | Julio 2027 |
Estas reglas obligan a los proveedores, no a las personas. Una transferencia entre dos billeteras que controlas tú no es una transferencia de un proveedor.
¿Un servicio que no pide subir documentos queda fuera de todo esto? No. Igual vigila los pedidos y guarda registros, y por eso retirar cripto sin KYC explica qué cubre de verdad "sin subir documentos".
¿Qué guarda Zilligo sobre tu pedido y durante cuánto tiempo?
Zilligo no recoge documentos de identidad en su servicio estándar, y guarda los registros de pedidos durante 5 años porque las normas antiblanqueo lo exigen. Esta es la lista completa, tomada de la política de privacidad:
| Qué | Incluye | Se guarda |
|---|---|---|
| Cuenta | Apodo, nombre de usuario, una clave de inicio de sesión y un código de recuperación guardados con hash; correo, teléfono y país solo si los agregas | Mientras exista la cuenta |
| Registro del pedido | Servicio, moneda, red, montos, dirección de depósito, datos del retiro (cifrados), historial de estados, horas, hashes de transacción, notas de soporte | 5 años desde el pedido |
| Sesiones iniciadas | Dirección IP y datos del navegador, que ves como navegador y sistema | Se cierran tras 30 días sin uso |
| Dispositivos recordados | Navegadores que iniciaron sesión en la cuenta | Se borran tras 400 días sin uso |
| Mensajes de soporte | Lo que escribiste, tu usuario de contacto y el ID del pedido | El tiempo necesario para el soporte y las obligaciones legales |
Los datos de retiro guardados, como un correo de PayPal o un IBAN, se almacenan cifrados y se muestran enmascarados.
Además, un miembro del equipo revisa cada pedido. Según la política AML, la actividad sospechosa se puede comunicar a la unidad de inteligencia financiera cuando la ley lo exige, y Zilligo colabora con las solicitudes de las autoridades que llegan con el debido proceso legal.
Puedes descargar en cualquier momento desde tu cuenta tu perfil, tus preferencias, tus datos de retiro guardados y tus pedidos. Borrar la cuenta elimina el perfil, las claves y los datos guardados, mientras que los registros de pedidos se quedan durante los 5 años.
¿Cómo compartir menos con desconocidos, dentro de la ley?
Direcciones nuevas, billeteras separadas y nada publicado eliminan la mayoría de los vínculos que podría hacer un desconocido. Nada de eso rompe una regla ni cuesta un centavo.
Hábitos de privacidad que se quedan dentro de la ley
- Una dirección de recepción nueva cada vez, si tu billetera lo permite.
- Billeteras separadas para usos separados: una para pagos públicos y otra para ahorros.
- Nada de capturas que muestren direcciones, saldos o IDs de transacción.
- Lee la política de privacidad de cada exchange, billetera y servicio de retiro antes de usarlo.
- Da a un retiro solo los datos que necesita, y nada más.
- Guarda registros completos para ti, porque las normas fiscales siguen aplicando.
MoneroCopia de nuevo la dirección de este pedido. Cada pedido de Zilligo tiene la suya.
Enviar¿Dónde termina la privacidad y empieza el delito?
Mantener tus finanzas lejos de desconocidos es normal y legal. Usar la privacidad para esconder dinero de origen delictivo, saltarse sanciones o evadir impuestos es un delito, sea cual sea la moneda.
No quieres que nadie lea tu saldo ni tu sueldo.
La competencia no debería ver tus proveedores, tus márgenes ni tus clientes.
Que se vean tus fondos puede convertirte en blanco de robo o extorsión.
Privacidad legal
- Direcciones nuevas y billeteras separadas
- Elegir monedas y retiros que comparten menos en público
- Leer políticas de privacidad y elegir proveedores cuidadosos
- Declarar tus ganancias a la agencia tributaria
Donde se vuelve delito
- Mover dinero de fraudes, robos u otros delitos
- Saltarse sanciones
- Ocultar ingresos o ganancias a la agencia tributaria
- Fraccionar pagos para quedar por debajo de las reglas de declaración
Los impuestos aplican sea cual sea la moneda que vendas; impuestos al retirar cripto explica cuándo y cómo. Si alguien te ofrece hacer tus monedas "imposibles de rastrear" a cambio de una comisión, lee antes estafas al retirar cripto.
Ahora te toca a ti
Las cripto te dan un seudónimo en un registro público permanente, y las empresas de cada extremo guardan el resto.
Dentro de la ley, las direcciones nuevas, las billeteras separadas y una elección cuidadosa de moneda y de retiro reducen mucho lo que pueden ver los desconocidos.
¿Cuál de esos hábitos podrías empezar en tu próximo pago?
Empezar un retiroPreguntas frecuentes
¿Alguien puede encontrar mi nombre a partir de mi dirección de billetera?
No solo con la dirección. Pero si alguna vez pasó por un exchange con verificación, un retiro a tu nombre o una publicación pública, el vínculo se puede hacer, a menudo por la empresa que tiene tus datos o por empresas de análisis que trabajan para exchanges e investigadores.
¿USDT es más privado que Bitcoin?
No. El USDT en Tron o Ethereum es igual de público, y su emisor, Tether, puede congelar USDT en una dirección. Mira la página de USDT.
¿Es legal tener Monero?
En la mayoría de los países, sí. Lo que se está endureciendo es lo que pueden ofrecer los exchanges y proveedores: varios lo han retirado, y los proveedores de la UE tendrán prohibidas desde julio 2027 las cuentas que permitan esas monedas. Revisa las normas de tu país; esto no es asesoría legal.
¿Zilligo acepta Monero?
Sí. Monero (XMR) en la red de Monero es una de las siete monedas que acepta Zilligo, junto con Bitcoin, Ethereum, USDT, BNB, Solana y XRP.
¿Zilligo pide documentos de identidad?
En el servicio estándar no se recogen documentos de identidad. Sí necesitas una cuenta gratuita con un nombre de usuario, y cada pedido se revisa y queda archivado durante 5 años, como exige la política AML.
¿Puedo borrar mi historial de pedidos?
Puedes borrar tu cuenta cuando no quede ningún pedido abierto, lo que elimina tu perfil, tus claves y tus datos de retiro guardados. Los registros de pedidos se guardan durante 5 años después de cada pedido por motivos antiblanqueo.
¿Una dirección nueva oculta mis pagos antiguos?
Separa los pagos nuevos de los antiguos. Pero si después gastas desde direcciones antiguas y nuevas en un mismo pago, la cadena muestra que tienen el mismo dueño.
Fuentes
- Protect your privacyBitcoin.org
- What is Monero (XMR)?The Monero Project
- Binance Will Delist ANT, MULTI, VAI, XMR on 2024-02-20Binance
- Kraken ends Monero support in European Economic AreaCointelegraph
- EU to ban anonymous crypto accounts and privacy tokens by 2027Cointelegraph
- The EBA issues travel rule guidance to tackle money laundering and terrorist financing in transfers of funds and crypto assetsEuropean Banking Authority
- Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies (FIN-2019-G001)FinCEN
- FATF's seventh Targeted Update on Virtual AssetsNotabene
